Świetny przewodnik po konsolidacja

Kredyt konsolidacyjny obniży koszt obsługiwania kredytów

Kredyt konsolidacyjny - czy i w jakim okresie jest opłacalny?

Wedle danych Narodowego Banku Polskiego 40, 5% rodzinnych gospodarstw w Naszym narodzie posiada rozlicznego typu długi. Jedynie 13, 9% długów rodzimych domostw stanowią kredyty hipoteczne. Większą składową, gdyż 32, 9%, stanowią zobowiązania konsumpcyjne, w wielu przypadkach określane również gotówkowymi. Jeżeli chodzi o kwoty, to średnia wartość kredytów mieszkaniowych równa jest 114 800 złotych, a gotówkowych oscyluje w granicach 3 000 złotych. Rytm zadłużania się Młodych polaków wzrosło o niemal 10 Procent względem minionego roku. Na nieszczęście rośnie także kłopot terminowego spłacania zadłużeń.

KRD Biuro Informacji Gospodarczej przedłożyło raport, z którego wynika, iż 1, 67 mln Młodych polaków nie płąci terminowo własnych długów. Blisko 65 Proc. niegodnych zaufania kredytobiorców stanowią faceci (1, 1 mln). Jeśli chodzi o grupę wiekową, to liderem niechlubnego rankingu są ludzie w wieku 31-46 lat. Najciężej ze spłatą jest w województwach śląskim, dolnośląskim, mazowieckim, wielkopolskim jak również kujawsko-pomorskim. Powodów i uzasadnień można wyszukiwać dużo. Eksperci upatrują ich między innymi w rozpoczęciu nowej drogi życiowej przez młodych ludzi. Decyzja o założeniu rodziny, weselu, nabyciu domu, doskonalszego samochodu czy pojawienie się maluszka są wymieniane jako te najbardziej popularne. W wielu przypadkach istotą jest strata pracy albo jej zmiana. Nie bez znaczenia jest także okoliczność, że dostęp do pożyczek jest stosunkowo banalny, co w zestawieniu z presją świata i konsumpcyjnym wzorem życia daje niejednokrotnie mieszaninę wybuchową.

Posiadanie niespłaconych w terminie zadłużeń nie jest z całą pewnością dogodne dla znacznej części klientów. kredyt konsolidacyjny alior online Wielokrotnie przeciągające się i rosnące zadłużenia stają na drodze przy spisywaniu umów z siecią komórkową czy nabyciu niezbędnego sprzętu AGD na raty. Można jednak podjąć czynności, które pomogą nam w poprawie. Jednak, jak to w życiu bywa, nie będzie to raczej opłacalne w względzie długoterminowym. Mówimy tu o kredycie konsolidacyjnym, który to bywa czasem niemalże ostatnią deską pomocy przed windykacją.

Kredyt konsolidacyjny, mówiąc w skrócie, polega na zgromadzeniu wszystkich czy też części zadłużeń i zgromadzeniu ich w jedną całość. Wielokrotnie konsolidacja wykonywana jest z wydłużeniem terminu kredytowania, tak by miesięczna rata była niższa niż poprzednie miesięczne zobowiązania. Trzeba mieć jednak pewność z faktu, iż przy przedłużeniu kredytu występują jego koszty zasadnicze. Im dłużej bowiem zwracamy zobowiązanie, tym większą ilość odsetek powinniśmy zwrócić do instytucji finansowej.

I tu nasuwa się wątpliwość - czy takiego rodzaju podejście ma znaczenie?

Aby udzielić odpowiedzi musimy zerknąć na trzy scenariusze. Główny, w którym posiadamy kilka kredytów i mimo tego, że sprawiają nam zmartwień, to jesteśmy w stanie spłacać zadłużenia terminowo, jednakże chcielibyśmy, żeby więcej pieniędzy pozostawało nam w kieszeni, kolejny, w którym regulowanie określonych rat zgodnie z harmonogramem przewyższa nasze możliwości, jak i również trzeci, kiedy każdego miesiąca spłacamy terminowo, ale wolimy płacić mniej.

Kredyt konsolidacyjny wyraźnie nie radziłbym w początkowym przypadku. Tak długo, jak tylko jesteśmy w stanie spłacać zaciągnięte kredyty na czas, nie winniśmy wkraczać w zbędne nakłady pieniężne i wydłużanie czasu spłacania. Należy pamiętać, iż im sprawniej spłacimy kredyty, tym szybciej pieniądze, które wpłacamy na raty będą w końcu pozostawać na naszym koncie osobistym. Niekiedy lepiej jest zastanowić się nad następnym źródłem dochodu.

Jeżeli z kolei dotyczy nas drugi scenariusz, to nie ma na co wyczekiwać. Nie powinno się dopuścić do tego, by spóźnienia w spłacie wpłynęły na naszą zdolność finansową w bankach. W sytuacji, gdy zaczniemy zwlekać ze spłatami dłużej niż TRZYDZIEŚCI dni, raczej możemy zapomnieć o tym, że w ciągu najbliższych paru lat jakiś bank nam zaufa, a w żadnym razie nie wiadomo, w jakim okresie będziemy potrzebować ponadplanowych pieniędzy. W związku z tym też reagujmy od razu, kiedy widzimy, że mamy problem z płynnością. Lepiej zapłacić więcej odsetek i drzemać spokojnie, niż głowić się skąd brać brakujące zasoby na ratę, której to termin minął już dwa tygodnie wstecz.

W trzeciej pozycji, kiedy raty płacimy zgodnie z planem spłaty, lecz wolelibyśmy obniżyć koszta zobowiązania, warto pochylić się nad propozycjami. Możliwe, iż natrafimy na bank, który to złoży nam propozycję skonsolidowania kredytów na podobny okres, lecz przy mniejszym oprocentowaniu. Wskazane jest poszukać takich alternatyw, bo jak wiadomo banki szanują nowych odbiorców i być może, że konsultant będzie w stanie zaproponować nam wartościowe rozwiązanie. Rentowność przekazania czy skonsolidowania kredytu obliczyć bez problemu. Jeżeli w obecnym banku mamy do zwrotu 10 000 zł i spłacamy 276 złotych, posiadając do spłacenia wciąż 48 rat, a inny bank wyliczy nam ratę na kredyty konsolidacyjne bez zgody wspolmalzonka poziomie 252 zł, to dlaczego by z tego nie korzystać? 24 zł miesięcznie https://disqus.com/home/channel/new/discussion/channel-new/5_prostych_faktow_w_temacie_konsolidacja_kredyt123pl_zostao_odkrytych/ może i w większości wypadków nie uratuje życia, ale jeśli spojrzymy na całość zobaczymy, iż w ciągu tych 4 lat oszczędzimy więcej niż 1150 złotych. Dobrym planem na obniżenie nakładów kredytu poprzez konsolidację, są pracownicze pożyczki, które najczęściej są bardzo skromnie oprocentowane.

Warto zwrócić uwagę na jeszcze jedną zagadnienie. Przy konsolidacji w banku komercyjnym z pewnością spotkamy się z ofertą na otrzymanie ponadplanowych pieniędzy. Pomyślmy bez nerwów czy jest nam to potrzebne. Jeżeli nie mamy wyjścia, bo zepsuła się nam chłodziarka, no cóż, nie istnieje wyjście. Nie idźmy jednak w nurcie dobierania na konsumpcję. W ten sposób z kredytów wyjść będzie ogromnie trudno.

Pozytywy kredytu konsolidacyjnego:

- niższa comiesięczna rata zwiększa szansę na uspokojenie zasobów

- nie ma problemów z wezwaniami do zapłaty i windykatorami

- nie musimy myśleć o wielu terminach różnych rat

- możliwość dobrania dodatkowych środków (w razie potrzeby)

Negatywy kredytu konsolidacyjnego:

- większy koszt finalny kredytu

- przedłużenie spłaty (z reguły)

- pokusa wzięcia dodatkowych pieniędzy

Pokrótce mówiąc, kredyt konsolidacyjny jest dla ludzi, jak i każdy inny kredyt. Nie zapominajmy jednak, aby korzystać z tego rodzaju kredytu rozsądnie, czyli albo mając problemy ze spłatą teraźniejszych kredytów, albo mając pewność, że konsolidując długi obniżymy koszty.

Czy opłaci Cię się wziąć kredyt konsolidacyjny?

W dzisiejszych latach z pojęciem kredytu konsolidacyjnego spotykamy się na każdym kroku. Banki prześcigają się w proponowaniu coraz to nowszych ofert. Starają się namówić nas, iż nawet jeśli posiadamy multum kredytów do spłacenia, istnieje rzeczywista możliwość ułatwienie tego, dzięki czemu będziemy w stanie bez problemu funkcjonować. Ale czy to faktycznie prawda?

Wskazane jest zacząć od tego, czym tak w istocie jest konsolidacja kredytu. Najprościej rzecz ujmując, polega to na złączeniu wielu naszych deklaracji finansowych w jedno, które najczęściej jest mniejszą ratą. Brzmi nader obiecująco. Banki w swoich kampaniach reklamowych prześcigają się w propozycjach. Umożliwiają wzięcie wszelkich naszych kredytów czy pożyczek, scalając je w 1-dno, a w następnej kolejności dając nam propozycję nowego oprocentowania z wyliczoną, dopasowaną do naszych warunków finansowych ratą.

Skoro wszystko brzmi tak obiecująco, z jakiej przyczyny pojawiają się niejasności? W obecnym świecie jak nie ulega wątpliwości, nic za darmo. Na początek warto pomyśleć, dlaczego bank decyduje się na podjęcie jakichkolwiek transakcji z kimś, kto ewidentnie ma kłopoty ze spłacaniem rat. W chwili, kiedy zgłaszamy się do banku w celu podjęcia kredytu konsolidacyjnego, bank własnymi siłami ocenia, czy mamy możliwość regulowania zobowiązania, lecz dokonuje tego na zasadzie pro forma. Pojawia się pytanie, dlaczego bank zgodzi się na kredyt konsolidacyjny? Rozumie się samo przez się iż, banki działają dzięki pożyczkom i nawet fakt, że stopień długu klienta jest wysoki nie oddziałuje na przychylną decyzję banku.

Warto uważać, że kredyt konsolidacyjny w sumie swoich rat będzie nas kosztował znacznie więcej niż spłata obecnych rat z wszystkich zobowiązań, które mieliśmy. Z jednej strony jest to jasne, bowiem kredyt konsolidacyjny zostaje przyznany osobom, które zdecydowanie nie radzą sobie ze spłacaniem zobowiązań finansowych, co naturalnie realnie wiąże się z niebezpieczeństwem niespłacalności, dlatego cechą wyraźną dla tego rodzaju kredytów są ogromne oprocentowania.

W jakim okresie wskazane jest zdecydować się na kredyt konsolidacyjny?

Powszechnym kłopotem jest spłacanie 1-ego kredytu innym. Jednostki takie są przyparte do ściany i wpadają w popularną pętlę kredytową. W takim przypadku wzięcie kredytu konsolidacyjnego wydaje się być ratunkiem, jednak należy pamiętać o kluczowej sprawie, iż tego rodzaju kredyt nie jest tańszy. Obniża się tylko i wyłącznie miesięczna rata, ale po wazne zrodlo podsumowaniu, kiedy okres spłaty jest wydłużony, zawsze wyjdziemy na minu, oddając bankowi znacznie więcej niż w wypadku spłacania każdego kredytu osobno.

Dla jakich klientów opłacalne jest otrzymanie kredytu konsolidacyjnego?

Na tego rodzaju wyjścia z sytuacji zazwyczaj decydują się ludzie ciężko przekredytowane. Za sprawą konsolidacji i obniżeniu nastepny comiesięcznej raty kredytu, będą one w stanie polepszyć swą pozycję pieniężną w krótkoterminowej perspektywie. Dodatkowo, z całą pewnością tego typu rozwiązanie można polecić osobom zagrożonym popadnięciem w spiralę długów.

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych

Dążenie do posiadania coraz większej ilości produktów materialnych nierzadko jest powodem zaciągania dodatkowych zadłużeń, którym nie zawsze jesteśmy w stanie sprostać. Przytłoczeni zbyt dużą i przerastającą nasze warunki pieniężne sumą do spłaty, chcemy wyjścia z tej niepomyślnej sytuacji. W tym miejscu z pomocą może przybyć nam kredyt konsolidacyjny.

Informacja ekonomiczna i rozsądne szacowanie własnych warunków finansowych podczas zaciągania deklaracji kredytowych pozwala na uniknięcie nieprzyjemności i kłopotów w przyszłości. Przed zatwierdzeniem następnej umowy kredytowej powinno się rzeczywiście i na spokojnie przeanalizować sytuację materialną a także wziąć pod rozwagę inne pobudki jak np. strata pracy, przewlekła choroba itp. W przypadku kłopotu ze spłatą bieżących zobowiązań lepiej unikać zaciągania dodatkowych. Wyjątek stanowi kredyt konsolidacyjny - kredyt ten może pomoc nam wydostać się ze pętli długów.

Wykorzystanie kredytu konsolidacyjnego

Kredyt konsolidacyjny może być wyjściem w przypadku problemów ze spłatą posiadanych zadłużeń kredytowych. Zespolenie wszystkich dotychczasowych kredytów w 1-en, możliwość miesięcznej sumy spłat i płatność tylko jednej raty (jeden przelew w miesiącu) w zastępstwie bieżących kilku, to udogodnienia, które mamy możliwość zyskać po zatwierdzeniu nowej umowy. Kredyt rekomendowany jest ludziom, które w przeszłości podpisały kilka rozmaitych zobowiązań np. kredyt gotówkowy, kredyt na samochód itp. i mają kłopoty ze spłacaniem łącznych miesięcznych zobowiązań kredytowych.

Gdy zdecydujecie się na kredyt, pozostaje wziąć pod uwagę fakt, iż instytucje finansowe w większej cześci wypadków pożyczają kredytów konsolidacyjnych pod hipotekę nieruchomości. Umowa kredytowa jest sporządzana pod hipotekę nieruchomości, która jest własnością kredytobiorcy albo też osoby trzeciej np. członka rodziny. Przed zatwierdzeniem umowy, trzeba oszacować dochody i odjąć stałe koszty miesięczne. Takie zestawienie pomoże ustalić ratę kredytu dostosowaną do warunków kredytobiorcy i czas spłaty całego zadłużenia.

Kredyty konsolidacyjne są kredytami długoterminowymi, a ich oprocentowanie jest przeważnie mniejsze, aniżeli oprocentowanie innych tego typu produktów bankowych. Hipoteka stanowiąca zabezpieczenie dla instytucji finansowej udzielającego kredytu, jest gwarancja bezpieczeństwa. Takiego typu wyjście pozwala na znacznie mniejsze oprocentowanie i dłuższą spłatę kredytu. Na rynku dostępna jest obszerna propozycja kredytów konsolidacyjnych, dodatkowo banki ogłaszają różnorodne promocje, istnieje więc możliwość wyboru najkorzystniejszej propozycji. Przez wzgląd na czas trwania formalności przy sporządzaniu umowy (mogą potrwać nawet kilka tygodni, powodem jest m. in. kosztorys nieruchomości) jest czas, na skrupulatne zaznajomienie się z warunkami przedstawionymi przez bank i utwierdzenie się w przekonaniu, że warunki proponowane przez bank są dla nas korzystne.